讀《理財(cái)師實(shí)務(wù)手冊(cè)》的感悟作文2000字
�。�1）理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)；
（2）金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)；
�。�3）有關(guān)人生規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)；
�。�4）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)；
（5）節(jié)稅理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)；
�。�6）財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)等。
下面把我讀完這本書的內(nèi)容，將以上6個(gè)知識(shí)領(lǐng)域作一些大致的闡述。
一、 有關(guān)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)
理財(cái)師應(yīng)該非常明確什么是理財(cái)，理財(cái)業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些，理財(cái)發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財(cái)目標(biāo)，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)的增加預(yù)期值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：
�。�1）按時(shí)間長(zhǎng)短分為短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3——5年）、長(zhǎng)期目標(biāo)（5年以上）。
另外，受財(cái)政政策因素影響的利率、匯率、股票價(jià)格等，受到市場(chǎng)這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價(jià)格，我們靠個(gè)人力量是不可能控制它的。理財(cái)師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
如何利用金融資產(chǎn)是理財(cái)策劃的'基礎(chǔ)知識(shí)。這是基于客戶的人生設(shè)計(jì)，因此與所謂的投資不同，理財(cái)師如何利用金融資產(chǎn)，有效實(shí)現(xiàn)客戶的人生目標(biāo)，這是最基本的知識(shí)。例如：為孩子準(zhǔn)備教育基金如何籌措，購(gòu)房首付款如何設(shè)計(jì)，為了安度晚年退休前應(yīng)該準(zhǔn)備多少儲(chǔ)蓄等等。
金融資產(chǎn)設(shè)計(jì)是基于客戶的人生設(shè)計(jì)，主要包括整理客戶金融資產(chǎn)的所有資料，提出具體的理財(cái)方法建議，還要向客戶說明目前存在的風(fēng)險(xiǎn)。無論采用哪一種投資方式，都存在風(fēng)險(xiǎn)。
因此，理財(cái)師必須具備各種金融資產(chǎn)的運(yùn)用知識(shí)，同時(shí)能夠?qū)Ω鞣N金融資產(chǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)。在具體進(jìn)行理財(cái)操作時(shí)，應(yīng)進(jìn)行投資組合，誰都懂得“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，不同的投資工具既有其長(zhǎng)處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產(chǎn)品，往往不能有效地防范投資風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財(cái)師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎(chǔ)上，形成一定的多樣化投資組合，“失之東隅，收之桑榆”說的就是這個(gè)道理。金融商品市場(chǎng)是一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)，充滿很多不確定因素和變動(dòng)性很大的市場(chǎng)，理財(cái)師應(yīng)對(duì)其所投資的品種較為熟悉，并及時(shí)關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。
二、 有關(guān)人生規(guī)劃的基礎(chǔ)知識(shí)
這方面是基于客戶的人生規(guī)劃，計(jì)算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和基本生活費(fèi)、子女教育基金、住房資金、老年生活費(fèi)等支出。也就是說，從長(zhǎng)遠(yuǎn)廣泛的角度為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，這是理財(cái)策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當(dāng)重要的。通過分析，可以知道孩子上學(xué)是否會(huì)發(fā)生赤字、購(gòu)入期望的住宅和償還貸款等將對(duì)家庭生計(jì)產(chǎn)生多大的影響等，這些問題必須充分考慮，不然，萬一客戶退休還不到5年就將工作時(shí)留下的存款全部用光，那么客戶的老年生活將要變得非常清苦，這是理財(cái)師的最大失敗。
因此，理財(cái)師必須將客戶的問題進(jìn)行系統(tǒng)整理，這將有助于提出解決問題的發(fā)發(fā)方案，作為現(xiàn)金流動(dòng)分析相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)，制成人生大事表和現(xiàn)金流量表，就能夠分析掌握工各種資金的數(shù)據(jù)。
人生處于不同的階段，面臨的理財(cái)課題也不相同。一般將人生分為兩個(gè)階段：第一階段是從開始工作到退休這段時(shí)間（通常是60歲以前）；第二階段是退休后的這段“黃金歲月”。在第一階段中，又可以分為：
1．單身期。即參加工作到結(jié)婚的這段時(shí)期，一般在2——5年以內(nèi)，特點(diǎn)是：經(jīng)濟(jì)收入低且花銷大。這個(gè)時(shí)期是未來家庭資金積累期，因此理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容是努力尋找高薪機(jī)會(huì)并埋頭工作，還要廣開財(cái)源，投資目的不在于獲利而在于積累資金，即以儲(chǔ)蓄為主。此外，可抽出小額資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是取得投資經(jīng)驗(yàn)。必須存下一筆款，一為將來結(jié)婚，二為投資準(zhǔn)備本錢。處于20——30歲之間的單身族面臨的一大問題，很可能是金錢的挑戰(zhàn)。大學(xué)畢業(yè)前，他們是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者，畢業(yè)后情況完全發(fā)生了改變。他們得自己掙錢養(yǎng)活自己，只能在不超出收入得水平上進(jìn)行消費(fèi)。他們得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，形成自己能承受的生活方式。單身族必須在能夠承受的基礎(chǔ)上，作出合理的理財(cái)決策。 /
不論是房屋、家具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現(xiàn)有的條件相吻合。此時(shí)的單身族必須形成良好的理財(cái)習(xí)慣，方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。以下原則對(duì)形成正確的理財(cái)習(xí)慣大有裨益：確立現(xiàn)實(shí)目標(biāo)并堅(jiān)持下去確立你財(cái)務(wù)目標(biāo)；選擇合適的朋友和伴侶，保證他們能支持你的財(cái)務(wù)目標(biāo)；不要在短時(shí)間內(nèi)、在太多的應(yīng)付男女朋友上浪費(fèi)時(shí)間和錢財(cái)；不要透支信用卡，留出5個(gè)月的收入，以備急用，并拿出一部分作為投資資本；有規(guī)律、有系統(tǒng)地投資，在能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)尋找高收益投資項(xiàng)目。
2．家庭形成期。即結(jié)婚到新生兒誕生的這段時(shí)期，一般為1——3年，這段時(shí)間的特點(diǎn)是，經(jīng)濟(jì)雖然增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定財(cái)力和基本生活用品，單生活用品還比較簡(jiǎn)單；為提高生活質(zhì)量往往需要增加家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還需要一筆大開支，這時(shí)期是家庭主要消費(fèi)期，因此理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容是合理安排家庭建設(shè)支出，并進(jìn)行適當(dāng)投資。
3．家庭成長(zhǎng)期。即從新生兒出生到孩子學(xué)成參加工作為止這段時(shí)期一般為20年左右。視子女受教育的情況，又可分為三個(gè)階段：學(xué)前階段，家庭最大開支是嬰兒保健醫(yī)療和學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是合理安排上述開支。義務(wù)教育階段，由于子女脫離護(hù)理期，且自理能力有所增強(qiáng)，年輕的父母精力充沛，時(shí)間相對(duì)較寬裕，又積累了一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，工作能力大大增強(qiáng)，故考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等，事實(shí)上，許多理財(cái)成功者都是在這個(gè)階段開創(chuàng)事業(yè)并取得成效的。非義務(wù)教育階段，子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，那些理財(cái)已取得一定成功積累了一定財(cái)富的家庭，完全有應(yīng)付能力，不會(huì)感到支付困難，故可繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)驗(yàn)豐富、年富力強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)，首要目的是使子女順利完成學(xué)業(yè)。
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