風(fēng)險(xiǎn)管理心得（精選19篇）
當(dāng)我們經(jīng)過(guò)反思，對(duì)生活有了新的看法時(shí)，往往會(huì)寫(xiě)一篇心得體會(huì)，通過(guò)寫(xiě)心得體會(huì)，可以幫助我們總結(jié)積累經(jīng)驗(yàn)。一起來(lái)學(xué)習(xí)心得體會(huì)是如何寫(xiě)的吧，以下是小編為大家整理的風(fēng)險(xiǎn)管理心得，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇1
古詩(shī)有云：天下三分明月夜，二分無(wú)賴是揚(yáng)州。揚(yáng)州的魅力，不僅在月色，這里有亭臺(tái)樓閣的迷人淺影，還有瘦西湖的旖旎風(fēng)光，到處浸染著美不勝收的煙花翠柳。乘著五月的徐徐微風(fēng)，伴著初夏的淡淡花香，黑龍江省大企業(yè)處舉辦了這次大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理高級(jí)研修班，七臺(tái)河國(guó)稅局一行五人來(lái)到這令人魂?duì)繅?mèng)繞的揚(yáng)州城，開(kāi)始了為期十天的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，在這里我們收獲了知識(shí)，收獲了成長(zhǎng)，收獲了美景，還有那沉甸甸的學(xué)習(xí)感受。
此次培訓(xùn)中，學(xué)校結(jié)合此次培訓(xùn)讓學(xué)員系統(tǒng)掌握大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的目的，為我們國(guó)稅干部安排了大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制、重組業(yè)務(wù)稅收風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析等課程，學(xué)院老師們淵博的知識(shí)、寬廣的視野、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)乃季S、清新靈活的教學(xué)方式、幽默風(fēng)趣的課堂氛圍，無(wú)不令我深深折服，受益匪淺。通過(guò)這種靈活的學(xué)習(xí)方式讓我們也懂得真正的學(xué)習(xí)不是照本宣科后的輕松，不是親身體驗(yàn)后的愜意，而是思考和感悟，是觀念的更新、思維方式的轉(zhuǎn)變，是工作方式的調(diào)整、困惑的解決，是素質(zhì)的提升。
隨著黑龍江省稅收征管改革的深入開(kāi)展，大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理工作越來(lái)越突顯出其重要地位，而稅收工作職能及模式和外部環(huán)境的不斷化，作為從事大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)稅干部，加強(qiáng)學(xué)習(xí)是提升工作能力的重要手段。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展日新月異，稅收征管中會(huì)遇到各種各樣的新問(wèn)題，稅務(wù)人員只有不斷地充實(shí)自己，從各個(gè)方面提升自己為納稅人服務(wù)的本領(lǐng)。此次培訓(xùn)就給我們從事大企業(yè)稅收風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)稅干部一個(gè)寶貴的提升機(jī)會(huì)。培訓(xùn)方式采用講授式、案例式、研討式等教學(xué)方法，培訓(xùn)內(nèi)容與稅收實(shí)際工作聯(lián)系緊密。使我們認(rèn)識(shí)到工作中原有的不足，稅收知識(shí)在我們的思維中還是單條塊，不能夠讓它融會(huì)貫通，運(yùn)籌帷幄，光學(xué)稅收業(yè)務(wù)是不行的，還要全面學(xué)習(xí)其他相關(guān)法律和財(cái)稅文件方面的知識(shí)，要多向前輩學(xué)習(xí)，在工作中多積累、多總結(jié)、多動(dòng)腦。居安思危意識(shí)是事業(yè)取得長(zhǎng)足進(jìn)步的保障，只有不斷地發(fā)現(xiàn)，不斷地改進(jìn)，才會(huì)有真正意義上的進(jìn)步，更好的服務(wù)于大企業(yè)納稅人。
學(xué)習(xí)是國(guó)稅機(jī)關(guān)永恒的課題，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。一個(gè)善于學(xué)習(xí)的單位，也必將是一個(gè)充滿希望的單位。國(guó)稅機(jī)關(guān)作為黨政機(jī)關(guān)的重要部門(mén)，只有建設(shè)成為與時(shí)俱進(jìn)的學(xué)習(xí)型部門(mén)，才能更好地為國(guó)聚財(cái)、執(zhí)法為民，實(shí)現(xiàn)國(guó)稅事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。學(xué)習(xí)型國(guó)稅機(jī)關(guān)的創(chuàng)建，體現(xiàn)了科學(xué)發(fā)展觀的根本要求。國(guó)稅事業(yè)的發(fā)展有賴于國(guó)稅干部職工個(gè)人的全面發(fā)展，而國(guó)稅干部職工個(gè)人全面發(fā)展，既推動(dòng)著國(guó)稅事業(yè)又好又快發(fā)展，又使干部職工在干事創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中磨礪意志、增長(zhǎng)才干。因此，堅(jiān)持以人為本，充分依靠廣大國(guó)稅干部職工，將其作為推動(dòng)國(guó)稅事業(yè)發(fā)展的主體和原動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)干部職工全面發(fā)展和國(guó)稅事業(yè)健康發(fā)展有機(jī)結(jié)合，是國(guó)稅機(jī)關(guān)新形勢(shì)下的必然選擇�？茖W(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。為實(shí)現(xiàn)國(guó)稅事業(yè)新的歷史性飛躍的最佳途徑就是持續(xù)學(xué)習(xí)、終身學(xué)習(xí)、全員學(xué)習(xí)、全過(guò)程學(xué)習(xí)，也只有這樣才能最大限度地挖掘國(guó)稅干部職工創(chuàng)造潛能，為實(shí)現(xiàn)國(guó)稅工作全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展提供人才支持和智力保證。
重歸久違的校園學(xué)習(xí)生活，我們收獲不只有盡收眼底的美景，還有彌足珍貴的業(yè)務(wù)知識(shí)，這是一個(gè)一切在不斷生長(zhǎng)的初夏，也是一段讓人收獲知識(shí)收獲快樂(lè)的時(shí)光，雖然有著滿滿的不舍，但作為一名國(guó)稅干部終將要回到自己的工作崗位，將學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)與實(shí)際工作結(jié)合想來(lái)。我想：對(duì)揚(yáng)州最好的回饋是內(nèi)心牢記這令人流連忘返的景色，對(duì)國(guó)稅事業(yè)最好的回饋是繼續(xù)在工作中發(fā)光發(fā)熱，貢獻(xiàn)自己的一份最堅(jiān)實(shí)的力量！
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇2
在鐵路安全管理工作中引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，這是適應(yīng)新形勢(shì)、新要求、新思路。通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)、深入領(lǐng)會(huì)鐵路安全風(fēng)險(xiǎn)管理的豐富內(nèi)涵，我們切實(shí)感到這是完全符合鐵路安全生產(chǎn)實(shí)際的科學(xué)管理理念和方法，是實(shí)現(xiàn)鐵路科學(xué)發(fā)展、安全發(fā)展的重要舉措。也使我更清醒地認(rèn)識(shí)到作為一名鐵路線路工的責(zé)任感和使命感。
一是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。盡管長(zhǎng)期以來(lái)，鐵路高度重視安全基礎(chǔ)工作，始終高喊堅(jiān)持“安全第一”不動(dòng)搖，但安全基礎(chǔ)薄弱的狀況始終沒(méi)有得到根本解決。造成這種情況的原因是部分干部職工安全發(fā)展的理念不夠牢固，安全工作思路不適應(yīng)新形勢(shì)要求。以我所在線路車間為例，突出表現(xiàn)在：現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)安全管理控制薄弱；職工隊(duì)伍素質(zhì)有待提高等等。隨著新技術(shù)裝備大量投入使用，因此我認(rèn)為要切實(shí)解決安全管理存在的突出問(wèn)題，必須增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。鐵路要實(shí)現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定的科學(xué)化發(fā)展，安全是必要的前提。鐵路將全面推進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)管理，把安全風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任落實(shí)細(xì)化到班組和崗位上，增強(qiáng)廣大職工保安全的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成全員共保安全的良好氛圍，從職工的思想入手，逐步提高職工的安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。要采取多種形式，特別是以職工身邊的案例，對(duì)職工進(jìn)行“安全第一”的警示教育。
二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程的控制。我們?nèi)骈_(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化車間、標(biāo)準(zhǔn)化班組、標(biāo)準(zhǔn)化崗位建設(shè)活動(dòng)。以規(guī)范安全管理和落實(shí)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為重點(diǎn)，進(jìn)一步界定權(quán)責(zé)關(guān)系，把安全生產(chǎn)責(zé)任逐級(jí)分解落實(shí)到各個(gè)工作崗位；制定各崗位《安全風(fēng)險(xiǎn)控制流程圖》，形成權(quán)責(zé)明晰、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、落實(shí)到位的安全風(fēng)險(xiǎn)管理體制。在人員素質(zhì)方面，加大對(duì)職工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，建立職工學(xué)習(xí)技術(shù)業(yè)務(wù)激勵(lì)機(jī)制。
三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核。通過(guò)安全考核制度，激發(fā)職工安全生產(chǎn)的自覺(jué)性和積極性。車間要加強(qiáng)基礎(chǔ)管理及其規(guī)章制度的管理，不斷提高職工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，同時(shí)對(duì)觸及安全“紅線”的，或者是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。按規(guī)定定期召開(kāi)專題分析會(huì)，深刻查找安全風(fēng)險(xiǎn)存在的原因，并制定相應(yīng)的措施，做到有計(jì)劃，責(zé)任到人的整改。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)控制，推行標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)。充分發(fā)揮安全考核機(jī)制，獎(jiǎng)罰分明，嚴(yán)格考核。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇3
為進(jìn)一步提高全行會(huì)計(jì)管理及操作人員合規(guī)意識(shí)，建立良好的道德誠(chéng)信標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，創(chuàng)建農(nóng)業(yè)銀行良好的合規(guī)文化。農(nóng)行山東泰安分行按照農(nóng)總行、省行的統(tǒng)一部署，結(jié)合本行實(shí)際情況，從七月份至九月份，在全行范圍內(nèi)開(kāi)展“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)。
開(kāi)展這次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的目的，就是要幫助員工樹(shù)立正確的價(jià)值觀，找準(zhǔn)工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí);切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性，增強(qiáng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和控制會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，切實(shí)規(guī)范操作行為，有效遏制違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題和案件的發(fā)生;樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行改革發(fā)展的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感，建立良好的合規(guī)文化。
該行此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)分為學(xué)習(xí)自查和鞏固驗(yàn)收兩個(gè)階段進(jìn)行。學(xué)習(xí)自查階段的活動(dòng)內(nèi)容包括：一是學(xué)習(xí)相關(guān)制度。組織員工采取集中學(xué)習(xí)和自學(xué)相結(jié)合的方式，對(duì)相關(guān)文件、制度、規(guī)章進(jìn)行學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)內(nèi)容以業(yè)務(wù)操作規(guī)范為主，做好學(xué)習(xí)記錄和筆記，學(xué)習(xí)面達(dá)到100%。每名會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)管理和操作人員至少撰寫(xiě)1篇以“從我做起，合規(guī)操作”為主題的學(xué)習(xí)心得。 二是對(duì)照制度進(jìn)行自查整改。通過(guò)組織學(xué)習(xí)，結(jié)合“內(nèi)控管理規(guī)范年”和案件治理“回頭看”檢查、合規(guī)文化教育活動(dòng)，深入排查會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，查找合規(guī)操作方面存在的問(wèn)題并落實(shí)整改。三是組織召開(kāi)制度研討會(huì)。在八月底組織一次關(guān)于業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理和會(huì)計(jì)制度方面的研討會(huì)，包括：對(duì)現(xiàn)行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)生產(chǎn)系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的內(nèi)部控制進(jìn)行探討和研究，提出完善系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)控制的意見(jiàn);對(duì)現(xiàn)行的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，查找分析現(xiàn)行制度中存在與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)或存在漏洞、不銜接、不一致的問(wèn)題，研究解決辦法，提出完善意見(jiàn)。四是開(kāi)展會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)案例巡回宣講工作。 抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干，組成宣講組，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行防范案件工作指引》中有關(guān)會(huì)計(jì)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以實(shí)際案例，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和警示。鞏固驗(yàn)收階段活動(dòng)內(nèi)容包括：一是組織集中考試。圍繞本次活動(dòng)的學(xué)習(xí)內(nèi)容，組織全行會(huì)計(jì)管理人員和操作人員進(jìn)行集中考試。二是檢查驗(yàn)收。制定詳細(xì)檢查驗(yàn)收方案，組織各單位對(duì)“從我做起，合規(guī)操作”活動(dòng)進(jìn)行檢查驗(yàn)收。三是鞏固學(xué)習(xí)成果。修訂和完善會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，建立崗位風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示制度，把合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的理念深入到每一個(gè)員工。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇4
《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》是在1992年的《內(nèi)部控制——整合框架》基礎(chǔ)上發(fā)布的，是國(guó)際多個(gè)組織共同協(xié)作完成的，該框架整合了各種內(nèi)部控制的概念和定義。它既是對(duì)《內(nèi)部控制——整合框架》的超越，也標(biāo)志著內(nèi)部控制的轉(zhuǎn)型，在內(nèi)涵界定、目標(biāo)體系、構(gòu)成要素等方面進(jìn)行了擴(kuò)展和延伸。詮釋了全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論的精髓，已然成為企業(yè)開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的權(quán)威框架�，F(xiàn)將自己覺(jué)得該框架比較關(guān)鍵的內(nèi)容進(jìn)行大致地提煉，供大家參考。
一、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位
一系列令人矚目的企業(yè)丑聞和失敗事件的發(fā)生，使人們?cè)絹?lái)越清楚的認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。對(duì)一個(gè)提供關(guān)鍵原則和概念、共同的語(yǔ)言以及明晰的方向和指南的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架的需要變得尤為迫切�！镀髽I(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理——整合框架》不僅提供了關(guān)鍵的原則，還拓展了內(nèi)部控制框架，關(guān)注于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理這一更寬泛的領(lǐng)域。
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)過(guò)程，它由一個(gè)主體的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂并貫穿于企業(yè)之中，旨在識(shí)別可能會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險(xiǎn)以使其在該主體的風(fēng)險(xiǎn)容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。
COSO在對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了7個(gè)屬性和理念：
1、一個(gè)過(guò)程，它持續(xù)地流動(dòng)于主體之內(nèi);
2、由組織中各個(gè)層級(jí)的人員實(shí)施;
3、應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂;
4、貫穿于企業(yè)，在各個(gè)層級(jí)和單元應(yīng)用，還包括采取主體層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)組合觀;
5、旨在識(shí)別一旦發(fā)生將會(huì)影響主體的潛在事項(xiàng)，并把風(fēng)險(xiǎn)控制在風(fēng)險(xiǎn)容量以內(nèi);
6、能夠向一個(gè)主體的管理當(dāng)局和董事會(huì)提供合理保證;
7、力求實(shí)現(xiàn)一個(gè)或多個(gè)不同類型但相互交叉的目標(biāo)。
COSO認(rèn)為《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理》應(yīng)發(fā)揮如下作用：
1、協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)容量(risk appetite)與戰(zhàn)略——管理當(dāng)局在評(píng)價(jià)備選的戰(zhàn)略、設(shè)定相關(guān)目標(biāo)和建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制的過(guò)程中，需要考慮所在主體的風(fēng)險(xiǎn)容量;
2、增進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)決策——企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理為識(shí)別和在備選的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)——風(fēng)險(xiǎn)回避、降低、分擔(dān)和承受——之間進(jìn)行選擇提供了嚴(yán)密性;
3、抑減經(jīng)營(yíng)意外和損失——主體識(shí)別潛在事項(xiàng)和實(shí)施應(yīng)對(duì)的能力得以增強(qiáng)，抑減了意外情況以及由此帶來(lái)的成本或損失;
4、識(shí)別和管理多重的和貫穿于企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)——每一家企業(yè)都面臨影響組織的不同部分的一系列風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于有效地應(yīng)對(duì)交互影響，以及整合式地應(yīng)對(duì)多重風(fēng)險(xiǎn);
5、抓住機(jī)會(huì)——通過(guò)考慮全面范圍內(nèi)的潛在事項(xiàng)，促使管理當(dāng)局識(shí)別并積極地實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì);
6改善資本調(diào)配——獲取強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)信息，使得管理當(dāng)局能夠有效地評(píng)估總體資本需求，并改進(jìn)資本配置。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理所固有的這些能力幫助管理當(dāng)局實(shí)現(xiàn)所在主體的業(yè)績(jī)和贏利目標(biāo)，防止資源損失。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于確保有效的報(bào)告以及符合法律和法規(guī)，還有助于避免對(duì)主體聲譽(yù)的損害以及由此帶來(lái)的后果�？傊髽I(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅幫助一個(gè)主體到達(dá)期望的目的地，還有助于避開(kāi)前進(jìn)途中的隱患和意外。
二、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理框架力求實(shí)現(xiàn)主體的以下四種類型的目標(biāo)：
1、戰(zhàn)略(strategic)目標(biāo)——高層次目標(biāo)，與使命相關(guān)聯(lián)并支撐其使命;
2、經(jīng)營(yíng)(operations)目標(biāo)——有效和高效率地利用其資源;
3、報(bào)告(reporting)目標(biāo)——報(bào)告的可靠性;
4、合規(guī)(compliance)目標(biāo)——符合適用的法律和法規(guī)。
對(duì)于目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制一樣只能提供合理保證，而且對(duì)于不同的目標(biāo)所提供合理保證的內(nèi)容也不盡相同。對(duì)于合規(guī)目標(biāo)和報(bào)告目標(biāo)而言，因?yàn)橛嘘P(guān)報(bào)告的可靠性和符合法律、法規(guī)的目標(biāo)在主體的控制范圍之內(nèi)，所以可以期望企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)提供合理保證。但是，對(duì)于戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)而言，由于這些目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)還取決于一些不在主體控制范圍之內(nèi)的外部事項(xiàng)，所以，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理可以提供合理地保證的是對(duì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)過(guò)程進(jìn)行有效的信息溝通，既管理當(dāng)局和起監(jiān)督作用的董事會(huì)及時(shí)地了解主體朝著實(shí)現(xiàn)目標(biāo)前進(jìn)的程度。
三、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理—整合框架的構(gòu)成信息與溝通
為了保證風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的完成，《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架》提出了企業(yè)構(gòu)成全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八個(gè)要素：內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事項(xiàng)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控。它們?cè)从诠芾懋?dāng)局經(jīng)營(yíng)企業(yè)的方式，并與管理過(guò)程整合在一起，是八個(gè)互相關(guān)聯(lián)體。其中，
內(nèi)部環(huán)境是全面風(fēng)險(xiǎn)管理其它構(gòu)成要素的基礎(chǔ)，影響戰(zhàn)略和目標(biāo)的制定、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和采取的行動(dòng)，進(jìn)而影響控制活動(dòng)、信息和溝通系統(tǒng)、監(jiān)督活動(dòng)的設(shè)計(jì)和職能。而內(nèi)部環(huán)境本身由眾多要素組成，包括企業(yè)的價(jià)值觀、管理當(dāng)局經(jīng)營(yíng)風(fēng)格、權(quán)利與責(zé)任的分配和員工的發(fā)展和任職能力。董事會(huì)是內(nèi)部環(huán)境中的關(guān)鍵因素，他們不僅提供合理的建議、忠告和指導(dǎo)，而且要對(duì)管理當(dāng)局進(jìn)行監(jiān)督和制衡。管理當(dāng)局的態(tài)度和經(jīng)營(yíng)風(fēng)格會(huì)影響到企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好。
目標(biāo)設(shè)定主要包括長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)、短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、有效報(bào)告目標(biāo)和法律法規(guī)遵循目標(biāo)的設(shè)定，其中，長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)與高層目標(biāo)相關(guān)，與企業(yè)任務(wù)和愿景一致并提供支持，短期經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效率性和效果性相關(guān)，包括業(yè)績(jī)、盈利目標(biāo)以及保障資源，有效報(bào)告目標(biāo)與企業(yè)報(bào)告的真實(shí)準(zhǔn)確完整性相關(guān)，包括對(duì)內(nèi)和對(duì)外報(bào)告，涉及財(cái)務(wù)或非財(cái)務(wù)信息，法律法規(guī)遵循目標(biāo)則與企業(yè)遵守使用的法律和法規(guī)相關(guān)。
事項(xiàng)識(shí)別是指管理當(dāng)局識(shí)別對(duì)主體產(chǎn)生影響的潛在事項(xiàng)，包括外部和內(nèi)部因素，即確定潛在事項(xiàng)是機(jī)會(huì)還是風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的影響程度或風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值等，有定性與定量?jī)煞N方法，定性方法包括問(wèn)卷調(diào)查、集體討論、專家咨詢、政策分析、行業(yè)標(biāo)桿比較、管理層訪談和調(diào)查研究等，定量方法包括統(tǒng)計(jì)推論(如集中趨勢(shì)法)、計(jì)算機(jī)模擬(如蒙特卡羅分析法)、失效模式與影響分析、事件樹(shù)分析等，COSO建議將定性和定量的方法相結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的部分則要求管理當(dāng)局在風(fēng)險(xiǎn)容忍度和成本-收益原則下確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案并考慮其對(duì)事項(xiàng)的可能性和效果的影響，然后設(shè)計(jì)、確定和實(shí)施選擇的應(yīng)對(duì)方案。
風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施通常包括風(fēng)險(xiǎn)回避、風(fēng)險(xiǎn)降低、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)四種。相信大家對(duì)這四種措施都已有一定了解，在此就不再贅述了。
控制活動(dòng)通常包含兩個(gè)要素:確定應(yīng)做什么的政策和有效地實(shí)施政策的程序，也可以分為預(yù)防性控制、檢查性控制、糾正性控制和補(bǔ)償性控制等類型。信息和溝通的部分提倡的是：企業(yè)必須有效識(shí)別、收集來(lái)源于企業(yè)內(nèi)部和外部的經(jīng)營(yíng)信息，并以適當(dāng)?shù)姆绞脚c相關(guān)利益者進(jìn)行有效溝通。監(jiān)控則是一個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)要素當(dāng)前功能及其業(yè)績(jī)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估的過(guò)程，通常通過(guò)兩種方法進(jìn)行：通過(guò)持續(xù)的活動(dòng)或者個(gè)別評(píng)價(jià)。持續(xù)監(jiān)控建立在企業(yè)日常重復(fù)發(fā)生的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)之上，個(gè)別評(píng)價(jià)則是在事后進(jìn)行的，可以作為對(duì)持續(xù)監(jiān)控的補(bǔ)充。
在全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論中，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理主體層級(jí)與企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素之間的關(guān)系可以用下圖來(lái)表示:
圖中，垂直方向的列表示企業(yè)的四類目標(biāo)—戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)、報(bào)告和合規(guī)，水平列表示構(gòu)成全面風(fēng)險(xiǎn)管理的八個(gè)要素，立方體的第三維則表示企業(yè)和它的組織單位—子公司、業(yè)務(wù)單元、分部和主題層次�！镀髽I(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理-整合框架》是一個(gè)框架性的東西，可以適用于各類企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，而不僅僅針對(duì)金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，相對(duì)于巴塞爾資本協(xié)議來(lái)說(shuō)，無(wú)明顯的行業(yè)區(qū)分，針對(duì)性相對(duì)較弱。
四、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能與責(zé)任
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理由諸多方面實(shí)施，每一方面都有重要的職責(zé)。一個(gè)組織中的每個(gè)人都對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有一定的責(zé)任。首席執(zhí)行官負(fù)有最終的責(zé)任，并且應(yīng)該假設(shè)其擁有所有權(quán)。其他管理人員支持風(fēng)險(xiǎn)管理理念，促使符合其風(fēng)險(xiǎn)容量，并且在各自的職責(zé)范圍內(nèi)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)容限去管理風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督。外部方面經(jīng)常提供對(duì)實(shí)現(xiàn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理有用的信息，但是他們對(duì)主體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性并不承擔(dān)責(zé)任。
五、啟示
做為企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)把關(guān)注的目光投向三個(gè)方向。
一是掌握風(fēng)險(xiǎn)管理理論知識(shí)。沒(méi)有高學(xué)識(shí)，不能站在理論高處，就不能知道什么是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)所在。不曾上高樓，何曾見(jiàn)萬(wàn)家燈火。做風(fēng)險(xiǎn)管理不能局限于狹義的風(fēng)險(xiǎn)管理概念，還要盡量將相關(guān)理論打通來(lái)理解，比如風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的關(guān)系、COSO體系與巴賽爾協(xié)議體系的差異與共通之處。
二是服務(wù)于公司業(yè)務(wù)運(yùn)作和發(fā)展。任何時(shí)候都不能忘記風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是什么，風(fēng)險(xiǎn)管理是服務(wù)于企業(yè)發(fā)展目標(biāo)的，是企業(yè)整體目標(biāo)的一部分，是為了業(yè)務(wù)更好地運(yùn)作的。那么風(fēng)險(xiǎn)管理人員對(duì)于業(yè)務(wù)的理解和熟悉程度也極大程度地影響到風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施效果。風(fēng)險(xiǎn)管理人員要與業(yè)務(wù)條線的前臺(tái)人員保持密切的溝通聯(lián)系，要取得相互的理解和支持。我們?nèi)绻麜r(shí)時(shí)能以業(yè)務(wù)人員的眼光去理解業(yè)務(wù)，來(lái)對(duì)待業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，對(duì)我們的風(fēng)險(xiǎn)管理有很大的修正空間。
三是不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。有了一定的理論基礎(chǔ)，又對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)作有了相當(dāng)?shù)睦斫�，但具體的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和工具的運(yùn)用也是非常重要的。風(fēng)險(xiǎn)管理人員在工作流程的掌握和數(shù)據(jù)處理的能力比如準(zhǔn)確性和效率性方面，也要不斷追求改進(jìn)和提高的。在工作時(shí)，我們要反復(fù)詢問(wèn)自己，我們所采取的管理方法是不是完善的，所運(yùn)用的工具是不是適當(dāng)?shù)�，�?duì)于業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的判別和評(píng)估是不是切合實(shí)際的。如果不是這樣，那么就不要輕下結(jié)論或提出控制，要不斷地研究和改進(jìn)我們的方法和工具。
簡(jiǎn)言之，在實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身發(fā)展階段和公司戰(zhàn)略，并考慮其管理基礎(chǔ)，制定出適合企業(yè)需要的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。同時(shí)，并根據(jù)企業(yè)內(nèi)外環(huán)境的變化，及時(shí)調(diào)整和修正公司的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使其充分發(fā)揮規(guī)范企業(yè)管理的作用，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展提供有力的保障。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇5
為進(jìn)一步提升安全管理水平，確保安全生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定，通過(guò)實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)的防控體系，達(dá)到強(qiáng)化安全基礎(chǔ)、最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)、確保鐵路安全的目的，開(kāi)展了安全風(fēng)險(xiǎn)大家談活動(dòng)，閱讀并認(rèn)真學(xué)習(xí)了有關(guān)“安全風(fēng)險(xiǎn)管理”的文件精神，深刻領(lǐng)會(huì)了通過(guò)實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)的防控體系，達(dá)到強(qiáng)化安全基礎(chǔ)、最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)、確保鐵路安全為目的的指導(dǎo)和主要內(nèi)容。
通過(guò)此次活動(dòng)和有管文件精神的認(rèn)真學(xué)習(xí)，不斷強(qiáng)化了安全風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，開(kāi)展安全風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)，用風(fēng)險(xiǎn)理論來(lái)指導(dǎo)安全生產(chǎn)實(shí)踐。加強(qiáng)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程管理，狠抓管控措施的落實(shí)，加強(qiáng)檢查考核，進(jìn)行閉環(huán)管理，實(shí)現(xiàn)安全工作的良性循環(huán)，確保鐵路運(yùn)輸安全持續(xù)穩(wěn)定。
為確保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的判定準(zhǔn)確，做到人人知道安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，人人參與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。按照“簡(jiǎn)單、實(shí)用”的原則，結(jié)合日常工作實(shí)際，制定崗位安全風(fēng)險(xiǎn)卡和管理人員風(fēng)險(xiǎn)職責(zé)。并對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)隱患解決排查。
安全風(fēng)險(xiǎn)管理是以“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的思路，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，就是加強(qiáng)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的全面分析、科學(xué)研判，科學(xué)制定管控措施，最終實(shí)現(xiàn)消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇6
一、嚴(yán)格組織領(lǐng)導(dǎo)，制定正確發(fā)展方向。
xx年xx月xx日，公司下發(fā)《關(guān)于落實(shí)xx公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作的通知》，要求深入落實(shí)xx公司《關(guān)于建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系的通知》，建立了以xx規(guī)范性文件為方向標(biāo)，以xx公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室為核心，以各部門(mén)和各分子公司為基礎(chǔ)，以全體風(fēng)險(xiǎn)控制專員為骨干的工作體系。積極應(yīng)對(duì)、分層管理、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、多種手段、循環(huán)往復(fù)圍繞工作目標(biāo)，按照統(tǒng)一部署，轉(zhuǎn)變觀念，理清思路，突出重點(diǎn)，履職盡責(zé)，不斷提高執(zhí)行力，保證了重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合x(chóng)x的政策要求。我們根據(jù)相關(guān)要求，建立風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：各職能部門(mén)和各單位為第一道防線;風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室為第二道防線;內(nèi)部審計(jì)部門(mén)和xx公司審計(jì)委員會(huì)為第三道防線。為了將風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程落到實(shí)處，有效地預(yù)防和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，xx公司還與各單位簽訂《風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任書(shū)》，明確xx公司和各單位的風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，制訂各單位的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任指標(biāo)、相應(yīng)的考核及獎(jiǎng)懲辦法，由xx公司風(fēng)險(xiǎn)控制辦公室監(jiān)督執(zhí)行，并組織風(fēng)險(xiǎn)管理考核評(píng)價(jià)工作。
二、抓住風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，努力提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
一是制定和完善了《全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法》，細(xì)化了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，使風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更具操作性，減少了風(fēng)險(xiǎn)分類的人為誤差。
二是加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的培訓(xùn)，對(duì)公司xx以上人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的相關(guān)培訓(xùn)，有效的提高了管理人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
三是各職能部門(mén)和各單位設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制專員，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的推進(jìn)和日常工作。
三、抓住風(fēng)險(xiǎn)量化，按時(shí)保質(zhì)完成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)歸屬分類工作。
在《全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法》下發(fā)的第一時(shí)間里，我們打破常規(guī)，加強(qiáng)計(jì)劃，提高效率，按照風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室的統(tǒng)一部署，組織實(shí)施了風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分類工作，協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的歸屬問(wèn)題，確保了分類工作的有序開(kāi)展，較好的完成了前期的準(zhǔn)備工作。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理總體安排，現(xiàn)階段的主要工作是在xx公司范圍內(nèi)全面開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理，重點(diǎn)推進(jìn)xx、xx建設(shè)及xx三大領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。并按計(jì)劃制定了完成時(shí)間，除特別注明外，本階段實(shí)施安排的啟動(dòng)時(shí)間為xx年xx月，完成時(shí)間為xx年xx月，只標(biāo)注啟動(dòng)時(shí)間的根據(jù)實(shí)際情況推進(jìn)。
四、抓住風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，堅(jiān)持適時(shí)、動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的歸屬變化。
首先我們建立了風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)度月報(bào)分析制度，通過(guò)按月對(duì)各單位、部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析，全面實(shí)施已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的內(nèi)控完善計(jì)劃，重點(diǎn)推進(jìn)xx、xx、xx三大領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理的落實(shí)。特別是對(duì)接近完成時(shí)間節(jié)點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的完成情況更是實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，隨時(shí)掌握進(jìn)度變化，為風(fēng)險(xiǎn)防范提供準(zhǔn)確的信息和依據(jù)。其次，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的職能歸屬發(fā)生變化的情況進(jìn)行跟蹤落實(shí)，確保風(fēng)險(xiǎn)防范工作落到實(shí)處。還有每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)由專門(mén)的職能單位或部門(mén)牽頭，涉及到的單位配合，形成合力，更好的完善風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
五、抓住風(fēng)險(xiǎn)控制,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的制度防范。
今年以來(lái),我們先后制定、修訂和轉(zhuǎn)發(fā)了xx管理綜合考核辦法》、《關(guān)于做好xx應(yīng)對(duì)工作的通知》、《關(guān)于xx調(diào)查結(jié)果的通知》、《關(guān)于開(kāi)展xx專項(xiàng)活動(dòng)的通知》等與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的規(guī)章制度， 分別從緊密結(jié)合公司治理層面、各業(yè)務(wù)流程、三大領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)改善措施的要求，充分考慮待建立、完善的各種機(jī)制及用以規(guī)范流程的表單入手。并將三大領(lǐng)域分解為規(guī)章制度、公司層面、戰(zhàn)略規(guī)劃流程、財(cái)務(wù)流程、采購(gòu)與成本流程、安全管理流程、經(jīng)營(yíng)管理流程、投資領(lǐng)域、工程領(lǐng)域、法律事務(wù)領(lǐng)域等xx分項(xiàng)逐一細(xì)化，努力做到用完善的制度管理企業(yè)，增強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。
六、堅(jiān)持“依法依規(guī)辦事、風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先、程序至上、權(quán)責(zé)對(duì)等”的原則，努力做好風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室的日常性、事務(wù)性的管理工作。
在人手少、事務(wù)雜、工作多、要求高、程序多、時(shí)間緊的情況下，我們一方面及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)所歸屬的職能部門(mén)、單位溝通、協(xié)商，以求用最短的時(shí)間，最高的效益深入分析經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，制定風(fēng)險(xiǎn)防控的措施和應(yīng)對(duì)預(yù)案，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)和管控能力、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和抓住機(jī)遇之間的平衡;加強(qiáng)企業(yè)日常風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，切實(shí)把風(fēng)險(xiǎn)管理與各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)特別是關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)緊密結(jié)合，探索適合本企業(yè)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)量化分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警的技術(shù)手段和實(shí)現(xiàn)方式，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、反應(yīng)能力和管理水平。截至目前，我們已經(jīng)完善了x項(xiàng)公司層面、x項(xiàng)財(cái)務(wù)流程、x項(xiàng)安全管理流程中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇7
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)培訓(xùn)，公司已經(jīng)組織參加多次，作為在區(qū)域擔(dān)任業(yè)務(wù)部門(mén)的人員而言，操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于我們已經(jīng)不陌生，但是如果說(shuō)已經(jīng)能夠很清晰地認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)情況，恐怕也很少人敢這么說(shuō)，通過(guò)本次培訓(xùn)，可以說(shuō)讓區(qū)域各個(gè)崗位的員工再一次深入地學(xué)習(xí)和了解了關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)從歷程到實(shí)際應(yīng)用中的相關(guān)知識(shí)，進(jìn)一步鞏固了原本在腦海中關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)知曉但并不精通的一種概念。
從理論上總結(jié)，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為四類：人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)和外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐/內(nèi)外勾結(jié)）、違反用工法、關(guān)鍵人員流失等情況。流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)又分為流程設(shè)計(jì)不合理和流程執(zhí)行不嚴(yán)格兩種情況。而系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)失靈和系統(tǒng)漏洞兩種情況。外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要是指外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況。其中，屬于操作性風(fēng)險(xiǎn)的僅包括人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的操作失誤、違法行為、越權(quán)行為和流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)中的流程執(zhí)行不嚴(yán)格的情況。顯然，操作性風(fēng)險(xiǎn)不能等同于操作風(fēng)險(xiǎn)，盡管操作性風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)生頻率最大、占比最高的風(fēng)險(xiǎn)類型。有統(tǒng)計(jì)顯示，操作性風(fēng)險(xiǎn)占總數(shù)的比例為70%。正如前面所述，這種將操作風(fēng)險(xiǎn)狹隘地定義為操作性風(fēng)險(xiǎn)的做法，往往會(huì)使得建立在這一認(rèn)識(shí)基礎(chǔ)上的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系不能覆蓋所有的操作風(fēng)險(xiǎn)，從而使以銀行為主的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)難以防范那些突發(fā)事件的沖擊。
特此也參考了一篇華夏銀行關(guān)于“探尋當(dāng)前商業(yè)銀行打操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)案規(guī)律”的文章，其中提到的一些操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生最為頻繁的情況的幾個(gè)特征作了一個(gè)分析，認(rèn)為還是具有一定的借鑒意義的。這里想就本次培訓(xùn)的相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合目前公司轎車業(yè)務(wù)的相關(guān)情況，進(jìn)行一下簡(jiǎn)單的分析。
通過(guò)華夏銀行開(kāi)展的以授信業(yè)務(wù)為主要內(nèi)容的案件專項(xiàng)治理集中核查。發(fā)現(xiàn)審查審批環(huán)節(jié)是仍銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)最大的環(huán)節(jié)，其中擔(dān)保措施不到位又是突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
(一)風(fēng)險(xiǎn)的“點(diǎn)概率”高。一些會(huì)計(jì)等日常業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)具有“點(diǎn)概率”為零的特征不同，授信業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)中的任意一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制不當(dāng)，均可能獨(dú)立導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)。例如客戶經(jīng)理貸前調(diào)查不實(shí)、未雙人實(shí)地核查、貸后檢查流于形式；放款環(huán)節(jié)未嚴(yán)格落實(shí)貸審會(huì)決議、抵質(zhì)押登記未辦妥等。
從這一點(diǎn)來(lái)看，目前正對(duì)此項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，我們公司在轎車業(yè)務(wù)部上一方面已經(jīng)采取了由評(píng)審對(duì)于客戶經(jīng)理質(zhì)量進(jìn)行把關(guān)的方式來(lái)監(jiān)督客戶經(jīng)理貸前調(diào)查工作的真實(shí)性及規(guī)范性，另一方面通過(guò)定期組織的內(nèi)部檢查從區(qū)域?qū)用孢M(jìn)一步對(duì)過(guò)去一階段的工作進(jìn)行進(jìn)一步的核查以確保相關(guān)工作的質(zhì)量。除此以外，目前的正常類貸后檢查通過(guò)與客戶電話溝通以及調(diào)取客戶最新的信用報(bào)告并逐一查看的方式進(jìn)行了有效和實(shí)質(zhì)的檢查，避免檢查流于形式。最后，就抵押登記真實(shí)性而言，已經(jīng)針對(duì)所有抵押車輛按月進(jìn)行查詢，一定程度上避免和控制了相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。另外，我公司已經(jīng)設(shè)置了獨(dú)立的放款審核部門(mén)，進(jìn)行日常的結(jié)算和放款操作，針對(duì)與制度不符的情況，都需要通過(guò)相關(guān)上級(jí)部門(mén)的事件報(bào)告單或者風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的會(huì)議紀(jì)要等作為放款的要件，不可能發(fā)生未按正常流程或合規(guī)手續(xù)進(jìn)行放款的情況。當(dāng)然，目前也有存在不足之處，包括雖然通過(guò)評(píng)審來(lái)監(jiān)督客戶經(jīng)理的工作，但是評(píng)審的相關(guān)工作卻沒(méi)有途徑進(jìn)一步進(jìn)行檢查和約束等。但是整體而言，在我公司目前的相關(guān)環(huán)節(jié)中還是從一定程度上可以避免此類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
(二)可計(jì)量但具隱蔽性。授信業(yè)務(wù)中銀行與客戶間的合同標(biāo)的金額是確定的，因此可能損失的單筆最高金額是可計(jì)量的，但又具一定隱秘特征。在初始階段，可能就是一些違規(guī)問(wèn)題，看不出有什么大的風(fēng)險(xiǎn)，但當(dāng)這些違規(guī)問(wèn)題潛伏至還款或追償階段，就可能演變?yōu)楹贤谋驹诜尚Яι系牟蛔�，進(jìn)而造成貸款損失。
針對(duì)這一點(diǎn)，隨著我們業(yè)務(wù)的進(jìn)行，從業(yè)務(wù)開(kāi)展至今已經(jīng)修改過(guò)較多版本的合同，目前所使用的合同版本中基本已就貸前、貸時(shí)、貸后相關(guān)情況，權(quán)利義務(wù)等作了相當(dāng)明晰的說(shuō)明和解釋，從目前后期的還款及不良資產(chǎn)清收情況看，并未發(fā)現(xiàn)相關(guān)條款的法律效應(yīng)所導(dǎo)致的貸款損失。
(三)可預(yù)警性。授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一般事先有征兆，有預(yù)警信號(hào)，突發(fā)性較弱。銀行可以依照一定的制度、方法和程序，通過(guò)對(duì)借款人、保證人及擔(dān)保物狀況的嚴(yán)密監(jiān)控，以及對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境的跟蹤分析等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出及時(shí)識(shí)別與預(yù)警。
很多人將操作風(fēng)險(xiǎn)等同于操作性風(fēng)險(xiǎn)或操作中的風(fēng)險(xiǎn)。這種認(rèn)識(shí)誤區(qū)往往會(huì)導(dǎo)致另外一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，即認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的事情，與其他部門(mén)無(wú)關(guān)，進(jìn)而將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)不恰當(dāng)?shù)刭x予內(nèi)部審計(jì)部門(mén)。這種情況在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中絕非少數(shù)。這其實(shí)是大錯(cuò)特錯(cuò)。首先，從銀行內(nèi)部控制體系的構(gòu)成來(lái)看，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)屬于內(nèi)部控制機(jī)制中的評(píng)價(jià)與監(jiān)督環(huán)節(jié)。也就是說(shuō)，該部門(mén)的職責(zé)是對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)其有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，而不是直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理。如果將操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)賦予內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，就會(huì)造成該部門(mén)職責(zé)上的沖突，形成既做“裁判”又做“運(yùn)動(dòng)員”的情況，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理事實(shí)上的失效。其次，國(guó)外的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐表明，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理既需要一個(gè)獨(dú)立的管理部門(mén)，也離不開(kāi)各業(yè)務(wù)部門(mén)的支持。惟有此才能確保風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和專業(yè)性的有機(jī)結(jié)合。將操作風(fēng)險(xiǎn)管理單獨(dú)賦予內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，并認(rèn)為與其他部門(mén)無(wú)關(guān)，從而將其他部門(mén)排除在外，只能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)性的低下，很多專業(yè)行的風(fēng)險(xiǎn)隱患及有可能因此而無(wú)法被發(fā)現(xiàn)。最后，根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)涉及面非常廣的范疇。因而，操作風(fēng)險(xiǎn)管理也將涉及許多部門(mén)，如安全保衛(wèi)部門(mén)、科技部門(mén)、后勤事務(wù)部門(mén)等。這就難免出現(xiàn)部門(mén)之間需要協(xié)調(diào)的情況。顯然，這僅靠?jī)?nèi)部審計(jì)一個(gè)部門(mén)是不夠的。國(guó)外的銀行往往會(huì)成立一個(gè)委員會(huì)，該委員會(huì)由各涉及操作風(fēng)險(xiǎn)的部門(mén)組成，以對(duì)一些跨部門(mén)的問(wèn)題進(jìn)行協(xié)調(diào)。從上述情況來(lái)看，那種認(rèn)為“操作風(fēng)險(xiǎn)管理只是內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的事情，與其他部門(mén)無(wú)關(guān)”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)是非常危險(xiǎn)的。
(四)可緩釋性。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)暴露，往往損失難以挽回，而對(duì)于授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行通�？刹扇≌蛊�、借新還舊、資產(chǎn)重組等多種方式將風(fēng)險(xiǎn)緩釋、后移，并通過(guò)以資抵債、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等措施進(jìn)行處置與化解。
結(jié)合上述情況，防范操作風(fēng)險(xiǎn)可從以下幾個(gè)方面入手：
第一，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制。包括員工的操作風(fēng)險(xiǎn)觀、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制意識(shí)和操作風(fēng)險(xiǎn)管理職業(yè)道德等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握，銀行高級(jí)管理層應(yīng)了解本行的主要操作風(fēng)險(xiǎn)所在。
第二，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式和完整、獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。不能只注重單一風(fēng)險(xiǎn)管理，而應(yīng)將信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)，以及包括這些風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融資產(chǎn)進(jìn)行組合。
第三，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估體系和完整的內(nèi)控信息反應(yīng)機(jī)制。第四，整合優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)行內(nèi)控管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇8
根據(jù)房生黨〔2xxx〕7號(hào)《關(guān)于認(rèn)真組織學(xué)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)及體會(huì)文章組稿的通知》要求，本人認(rèn)真學(xué)習(xí)了2xxx年2月1日《人民鐵道報(bào)》A2版刊發(fā)）刊登的《全面推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，確保運(yùn)輸安全持續(xù)穩(wěn)定》文章以及公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)電視電話會(huì)議精神。
2xxx年12月25日，全國(guó)鐵路工作會(huì)議在京勝利閉幕了。盛光祖部長(zhǎng)提出的2xxx年六項(xiàng)重點(diǎn)工作中，其中首條即為推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理。他指出，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)多年來(lái)鐵路安全管理的系統(tǒng)化、規(guī)范化，是管理思路上的明確，符合鐵路行業(yè)特點(diǎn)，符合鐵路安全生產(chǎn)形勢(shì)要求。各單位要緊密結(jié)合各自實(shí)際，深入研究，制定具體安全措施，強(qiáng)化安全意識(shí)，強(qiáng)化過(guò)程控制，強(qiáng)化安全應(yīng)急處置，確保收到預(yù)期效果。盛部長(zhǎng)在講話中強(qiáng)調(diào):“安全是鐵路工作的生命線，是鐵路的 “飯碗工程”，安全不好是最大的失職。實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸安全長(zhǎng)治久安，必須尊重鐵路安全生產(chǎn)規(guī)律，確立新的安全工作思路，提高鐵路安全管理的科學(xué)化水平�！薄氨仨殢�(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，構(gòu)建安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制，達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的。”
通過(guò)學(xué)習(xí)會(huì)議精神，結(jié)合實(shí)際，我認(rèn)為安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果，應(yīng)從以下幾方面抓好落實(shí)。
一是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處，貫穿到運(yùn)輸生產(chǎn)的全過(guò)程，增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺(jué)性。要采取有效措施，讓干部職工牢固樹(shù)立“三點(diǎn)共識(shí)”，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。
車間管理要由被動(dòng)型、執(zhí)行型管理向主動(dòng)型、創(chuàng)新型管理轉(zhuǎn)變；由“等、靠、要”向“自我加壓、務(wù)實(shí)奉獻(xiàn)”轉(zhuǎn)變。
二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制。以人身和行車安全風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，建立有車間特點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，增強(qiáng)防范安全風(fēng)險(xiǎn)的能力。突出人員、設(shè)備和管理三大要素，突出重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)確定安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定和落實(shí)管控措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種安全風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。以落實(shí)安全管理規(guī)范化和職工作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn)，完善規(guī)章制度和各崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的有效控制。
三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。要有針對(duì)性地開(kāi)展應(yīng)急處置演練，加強(qiáng)救援網(wǎng)絡(luò)、救援基地和隊(duì)伍建設(shè)，做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。
四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評(píng)審考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn) “紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇9
作為一名鐵路員工我深刻理解安全的重要性，“安全第一”這句話也時(shí)刻銘記在廣大鐵路職工的心中，從鐵路部門(mén)的管理到鐵路職工的一言一行，都是將安全放在了首位。
安全風(fēng)險(xiǎn)管理，顧名思義，涉及安全就有風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)其進(jìn)行認(rèn)真管理，強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制，達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的。
怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢？我認(rèn)為，關(guān)鍵還是在于以下兩點(diǎn)。
一是要強(qiáng)化職工整體素質(zhì)。第一要提高勞動(dòng)技能，把職工學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容具體化、現(xiàn)場(chǎng)化、崗位化，以職工個(gè)體技能的提高，促進(jìn)隊(duì)伍整體素質(zhì)的提高、以隊(duì)伍整體素質(zhì)促進(jìn)車間安全水平的提高。以整個(gè)車間水平的提高促進(jìn)整個(gè)段站安全業(yè)務(wù)的提高，做到由被動(dòng)型、執(zhí)行型管理向主動(dòng)型、創(chuàng)新型管理轉(zhuǎn)變。第二是組織職工學(xué)標(biāo)、貫標(biāo)。學(xué)習(xí)標(biāo)準(zhǔn)，把規(guī)章制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化、具體化，組織職工學(xué)習(xí)熟知標(biāo)準(zhǔn)，全面掌握標(biāo)準(zhǔn)。貫徹標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，使各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)成為日常工作的行為規(guī)范，時(shí)時(shí)、處處得到有效落實(shí)，在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)行動(dòng)。
二是抓落實(shí)。第一是抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處，貫穿到運(yùn)輸生產(chǎn)的全過(guò)程，要采取有效措施，讓干部職工牢固樹(shù)立“三點(diǎn)共識(shí)”，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。第二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。第三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評(píng)審考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn) “紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。
總之，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、領(lǐng)導(dǎo)干部、基層職工齊用心，真正把盛部長(zhǎng)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理講話精神落實(shí)到實(shí)際工作中去。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇10
為進(jìn)一步強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理健康平穩(wěn)發(fā)展，榆次農(nóng)商銀行于近日組織了風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)專題培訓(xùn)，各支行行長(zhǎng)、信貸人員、客戶經(jīng)理共計(jì)80余人參加。
此次培訓(xùn)特別邀請(qǐng)山西指北針科技有限公司白佳永研究員針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行全面講解，該系統(tǒng)包含表外貸款管理、表內(nèi)不良貸款管理、訴訟管理、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)查詢、日常管理等五大功能模塊，培訓(xùn)內(nèi)容側(cè)重于系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程的詳細(xì)介紹，重點(diǎn)對(duì)票據(jù)置換、股東購(gòu)買、抵債資產(chǎn)管理等后臺(tái)操作流程進(jìn)行圖解演示，使培訓(xùn)人員更直觀地了解掌握操作方法。
培訓(xùn)期間，大家認(rèn)真聽(tīng)講，做好筆記，提問(wèn)交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點(diǎn)和運(yùn)行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)操作流程，為風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎(chǔ)，培訓(xùn)取得實(shí)效。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇11
2xxx年3月我段在全面總結(jié)房建多年來(lái)安全管理中取得的經(jīng)驗(yàn)以及對(duì)一些典型事故案例進(jìn)行認(rèn)真剖析的基礎(chǔ)上，明確了全段各專業(yè)管理中需要高度關(guān)注和嚴(yán)格控制的安全風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，制定了安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
安全是段生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的永恒主題。加強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)控制，是“堅(jiān)持安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”方針的重要體現(xiàn)，是抓好安全管理的重要舉措，是確保安全生產(chǎn)穩(wěn)定有序的重要手段。
那么，怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢？我認(rèn)為，關(guān)鍵還是在于抓好落實(shí)。
一是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處，貫穿到現(xiàn)場(chǎng)施工的全過(guò)程，增強(qiáng)搞好安全生產(chǎn)的自覺(jué)性。要采取有效措施，讓干部職工牢固樹(shù)立“三點(diǎn)共識(shí)”，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。 二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程控制。以人身和施工安全風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)，建立有施工現(xiàn)場(chǎng)項(xiàng)目部特點(diǎn)的安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系，增強(qiáng)防范安全風(fēng)險(xiǎn)的能力。突出人員、設(shè)備和管理三大要素，突出重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，科學(xué)確定安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定和落實(shí)管控措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)各種安全風(fēng)險(xiǎn)的`有效控制。以落實(shí)安全管理規(guī)范化和職工作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化為重點(diǎn)，完善規(guī)章制度和各崗位的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)施工作業(yè)的有效控制 三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，分系統(tǒng)、分層次、分崗位制定應(yīng)急處置預(yù)案，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。要有針對(duì)性地開(kāi)展應(yīng)急處置演練，加強(qiáng)應(yīng)急救援隊(duì)伍建設(shè)，做到應(yīng)急有備、響應(yīng)及時(shí)、處置高效。
四要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評(píng)審考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn) “紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。
總之，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、真正把我段安全風(fēng)險(xiǎn)控制措施落實(shí)到實(shí)際工作中去。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇12
作為一名鐵路員工我深刻理解安全的重要性，“安全第一”這句話也時(shí)刻銘記在廣大鐵路職工的心中，從鐵路部門(mén)的管理到鐵路職工的一言一行，都是將安全放在了首位。
安全風(fēng)險(xiǎn)管理，顧名思義，涉及安全就有風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)其進(jìn)行認(rèn)真管理，強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的有效控制，達(dá)到最大限度減少或消除安全風(fēng)險(xiǎn)的目的。
怎樣才能讓安全風(fēng)險(xiǎn)控制體系落地、生根、發(fā)芽、結(jié)果呢？我認(rèn)為，關(guān)鍵還是在于以下兩點(diǎn)。
一是要強(qiáng)化職工整體素質(zhì)。第一要提高勞動(dòng)技能，把職工學(xué)習(xí)培訓(xùn)的內(nèi)容具體化、現(xiàn)場(chǎng)化、崗位化，以職工個(gè)體技能的提高，促進(jìn)隊(duì)伍整體素質(zhì)的提高、以隊(duì)伍整體素質(zhì)促進(jìn)車間安全水平的提高。以整個(gè)車間水平的提高促進(jìn)整個(gè)段站安全業(yè)務(wù)的提高，做到由被動(dòng)型、執(zhí)行型管理向主動(dòng)型、創(chuàng)新型管理轉(zhuǎn)變。第二是組織職工學(xué)標(biāo)、貫標(biāo)。學(xué)習(xí)標(biāo)準(zhǔn)，把規(guī)章制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)、作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)細(xì)化、具體化，組織職工學(xué)習(xí)熟知標(biāo)準(zhǔn)，全面掌握標(biāo)準(zhǔn)。貫徹標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真貫徹落實(shí)標(biāo)準(zhǔn)，使各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)成為日常工作的行為規(guī)范，時(shí)時(shí)、處處得到有效落實(shí)，在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)行動(dòng)。
二是抓落實(shí)。第一是抓好安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化。要把安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)根植于干部職工的思想深處，貫穿到運(yùn)輸生產(chǎn)的全過(guò)程，要采取有效措施，讓干部職工牢固樹(shù)立“三點(diǎn)共識(shí)”，做到任何時(shí)候都把安全作為大事來(lái)抓，任何情況下都把安全放在第一位來(lái)考慮，任何影響安全的問(wèn)題都要立即解決，牢牢掌握安全工作的主動(dòng)權(quán)。第二是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置。進(jìn)一步完善非正常情況下各項(xiàng)安全措施，明確處置流程、處置措施和職責(zé)分工，做到簡(jiǎn)明實(shí)用、便于操作。第三是要抓好安全風(fēng)險(xiǎn)管理的考核評(píng)估。建立安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)行有效的監(jiān)督，進(jìn)行定期評(píng)審考核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控不力的，及時(shí)進(jìn)行糾正；對(duì)觸及風(fēng)險(xiǎn) “紅線”的，尤其是可能引發(fā)嚴(yán)重事故的問(wèn)題，嚴(yán)肅追究責(zé)任，提高安全風(fēng)險(xiǎn)管理的效能。
總之，實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)鍵在于緊盯消除風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)、運(yùn)用科學(xué)有效的方法、領(lǐng)導(dǎo)干部、基層職工齊用心，真正把盛部長(zhǎng)的安全風(fēng)險(xiǎn)管理講話精神落實(shí)到實(shí)際工作中去。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇13
作為一名鐵路員工我深刻理解安全的重要性，“安全第一”這句話也時(shí)刻銘記在廣大鐵路職工的心中，從鐵路部門(mén)的管理到鐵路職工的一言一行，都是將安全放在了首位，這次鐵路將“安全管理規(guī)范化，現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，檢查整治常態(tài)化”作為重點(diǎn)工作，確保鐵路安全持續(xù)穩(wěn)定。
安全是鐵路的永恒主題。在目前運(yùn)輸安全還不能完全依靠先進(jìn)設(shè)備和技術(shù)得以保障的情況下，要確保運(yùn)輸生產(chǎn)的長(zhǎng)治久安，就必須堅(jiān)持現(xiàn)代管理發(fā)展方向，當(dāng)前鐵路安全要素和形勢(shì)變化的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新鐵路安全管理的重要舉措，是新時(shí)期強(qiáng)化鐵路安全管理的必由之路。在提高裝備、科技保安全能力的同時(shí)，更加注重從文化的角度研究和分析安全規(guī)律，發(fā)揮人的作用，不斷提升管理水平，強(qiáng)化安全保障能力。
為進(jìn)一步學(xué)習(xí)安全風(fēng)險(xiǎn)管理，提升安全風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保安全生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定，我們要從一線職工著手，從最簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)源辨識(shí)，到風(fēng)險(xiǎn)源的查找，將安全風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用到各項(xiàng)工作中去，從安全風(fēng)險(xiǎn)的概念，到安全風(fēng)險(xiǎn)的辨識(shí)以及安全風(fēng)險(xiǎn)的分析和總結(jié)，從管理上深入，從意識(shí)上提高，在行動(dòng)中見(jiàn)證，在實(shí)踐中將安全與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合并運(yùn)用，始終把安全放在第一位，把人民的利益放在第一位，把建設(shè)現(xiàn)代化鐵路放在第一位，為安全風(fēng)險(xiǎn)管理打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
當(dāng)前，搞好鐵路安全管理越來(lái)越成為重中之重的課題，也是亟需的現(xiàn)實(shí)需要。特別是中國(guó)高速鐵路運(yùn)營(yíng)里程達(dá)到1。1萬(wàn)公里，居世界首位后，高速發(fā)展的中國(guó)鐵路安全運(yùn)行的擔(dān)子和管理難度越來(lái)越大，這一切都要求鐵路在安全管理上投入更大的精力和行之有效的管理手段。為了進(jìn)一步強(qiáng)化安全運(yùn)輸生產(chǎn)，就要在推進(jìn)安全管理規(guī)范化、現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、檢查整治常態(tài)化上下功夫，這是深入落實(shí)“三點(diǎn)共識(shí)”、“三個(gè)重中之重”的重要舉措，是深化安全風(fēng)險(xiǎn)管理的重要載體，也是深化安全運(yùn)輸生產(chǎn)及各項(xiàng)工作的具體措施。通過(guò)推進(jìn)“三化”工作，夯實(shí)安全管理基礎(chǔ)，提升整體工作質(zhì)量，確保安全生產(chǎn)長(zhǎng)治久安。
通過(guò)推行安全管理規(guī)范化，進(jìn)一步加深對(duì)“管理問(wèn)題是鐵路安全的主要風(fēng)險(xiǎn)源”這一安全管理理念的認(rèn)識(shí)，科學(xué)構(gòu)建安全管理職責(zé)體系，建立健全安全管理運(yùn)行機(jī)制，規(guī)范安全管理行為，嚴(yán)格履職考核追究，全面提升安全管理水平。通過(guò)推行現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，健全完善崗位作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化安全關(guān)鍵控制，規(guī)范職工作業(yè)行為，促進(jìn)基本規(guī)章和作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的有效落實(shí)，確�，F(xiàn)場(chǎng)作業(yè)有序可控。通過(guò)推進(jìn)檢查整治常態(tài)化，準(zhǔn)確把握“問(wèn)題在現(xiàn)場(chǎng)，原因在管理，根子在干部”的內(nèi)涵，全面規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查、規(guī)范隱患整治、規(guī)范專業(yè)管理，及時(shí)消除危及運(yùn)輸安全的突出隱患，著力防控安全突出風(fēng)險(xiǎn)，確保安全生產(chǎn)有序可控、總體穩(wěn)定。
圍繞安全關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)行為，堅(jiān)持實(shí)際、實(shí)效、實(shí)用和簡(jiǎn)明的原則，梳理對(duì)應(yīng)的作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范各級(jí)干部管理職責(zé)和管理制度，并以班組安全風(fēng)險(xiǎn)一體化考核等有效載體進(jìn)行常態(tài)化推進(jìn)落實(shí)。以常態(tài)化促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)過(guò)程控制和超前防范，有效解決管理不規(guī)范、作業(yè)不達(dá)標(biāo)和檢查整治混亂的問(wèn)題，達(dá)到盯住現(xiàn)場(chǎng)、看住安全，實(shí)現(xiàn)安全風(fēng)險(xiǎn)全面受控、安全基礎(chǔ)全面加強(qiáng)、管理水平全面提升，從而確保安全目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。
沒(méi)有安全的點(diǎn)滴，就沒(méi)有生產(chǎn)的效益，沒(méi)有安全理念就談不上實(shí)現(xiàn)安全基礎(chǔ)。鐵路工作要夯實(shí)安全管理基礎(chǔ)工作，就必須著力于安全生產(chǎn)的合理控制，要從自控入手，把互控結(jié)合于實(shí)際工作中，才能實(shí)現(xiàn)“安全管理規(guī)范化，現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和檢查整治常態(tài)化”。
提升安全管理規(guī)范化，就是要建立健全完善的安全管理的職責(zé)體系。安全就是一種經(jīng)驗(yàn)，每一個(gè)血的事故教訓(xùn)，換來(lái)了我們的規(guī)章制度，安全管理規(guī)范化就是安全有力的保證。也是靠著這些規(guī)章制度來(lái)保證人民生命和財(cái)產(chǎn)的安全。特別是要加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)的指導(dǎo)，督導(dǎo)和監(jiān)察工作，實(shí)現(xiàn)集成管理規(guī)范化。
現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化，就是要求鐵路部門(mén)在基礎(chǔ)工作中要落實(shí)班組管理的規(guī)范化，定標(biāo)治本，把生產(chǎn)環(huán)節(jié)卡控到位。每名職工都能把安全生產(chǎn)定為實(shí)現(xiàn)效益的保障，樹(shù)立安全第一思想，立足本職，愛(ài)崗敬業(yè)，努力專研技術(shù)，在實(shí)踐中掌握規(guī)律，體現(xiàn)自己的人生價(jià)值。促進(jìn)作業(yè)質(zhì)量的全面提升。
檢查整治常態(tài)化，就是要求干部一定要深入一線檢查指導(dǎo)抓落實(shí)，督促基礎(chǔ)工作的開(kāi)展，查問(wèn)題查漏洞，提高認(rèn)識(shí)，保證質(zhì)量，彌補(bǔ)生產(chǎn)中可能出現(xiàn)的隱患，確保安全生產(chǎn)可控有序，從而提高鐵路企業(yè)的職能作用，為鐵路的發(fā)展鋪墊基石。
從定標(biāo)，到現(xiàn)場(chǎng)實(shí)際作業(yè)，再到檢查指導(dǎo)，重要的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化。只要提高認(rèn)識(shí)，堅(jiān)持作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，整個(gè)生產(chǎn)過(guò)程就會(huì)有序可控。提升現(xiàn)場(chǎng)的控制能力，整個(gè)基礎(chǔ)管理就會(huì)順利的進(jìn)行。就能夠?qū)崿F(xiàn)生產(chǎn)增效的目的。全面深化“三化”工作，鐵路必將取得新的成績(jī)。
安全管理規(guī)范化，現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化和檢查整治常態(tài)化三者是相輔相成的，鐵路工作只有在加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，組織有序的推進(jìn)，讓全員都進(jìn)行參與，才能保證“三化”工作的順利開(kāi)展。
“三化”工作是深入落實(shí)鐵路“三個(gè)共識(shí)，三個(gè)重中之重”的重要舉措，也是深化安全風(fēng)險(xiǎn)管理的重要載體。全力推進(jìn)“三化”工作，勢(shì)必造就合理性生產(chǎn)模式，保證鐵路的各項(xiàng)工作順利進(jìn)行。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇14
通過(guò)深入學(xué)習(xí)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，改變了我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)的誤區(qū)，了解了企業(yè)管理中不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任，只有將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于管理的各個(gè)環(huán)節(jié)中，對(duì)合同、項(xiàng)目等進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和控制，降低各種風(fēng)險(xiǎn)所造成的損失，才能為企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)提供合理保證。
一、 企業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)具體表現(xiàn)形式：
資本性項(xiàng)目需求不明確及項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)；合同定制不完善，簽訂合同、履行合同風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用超支風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)度延期風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)量及安全風(fēng)險(xiǎn)；管理人員專業(yè)能力不夠而導(dǎo)致的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。
二、 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)位防范管理需要解決的問(wèn)題：
參與過(guò)合同、項(xiàng)目定制的人都會(huì)認(rèn)識(shí)到許多事情都可能出錯(cuò)，一但出錯(cuò)就可能給公司帶來(lái)危害、損失或其它不利影響。風(fēng)險(xiǎn)是在合同、項(xiàng)目定制中發(fā)生的一系列事件或不利結(jié)果的可能性。資本性項(xiàng)目是一項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)，在項(xiàng)目制定過(guò)程中的任何一個(gè)階段都可能存在風(fēng)險(xiǎn)。采取積極的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，可以使項(xiàng)目進(jìn)程更加平穩(wěn)，可以規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，或緩解風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不利影響，而管理人員專業(yè)能力不夠則是導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。
三、 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范對(duì)策：
首先每個(gè)管理人員都應(yīng)該樹(shù)立先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理觀念。風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)就是尋找管理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。其次，增加必要的理論知識(shí)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和管理能力，管理知識(shí)、技術(shù)水平未達(dá)到應(yīng)有的要求，是制約合同、項(xiàng)目管理水平提高的重要因素。再次，管理人員應(yīng)積極參與合同、項(xiàng)目管理體系，從招標(biāo)開(kāi)始、直到合同終止的全過(guò)程對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行預(yù)測(cè)、計(jì)劃、分析、核算和控制，建成項(xiàng)目合同管理的一整套網(wǎng)絡(luò)體系，進(jìn)行全過(guò)程管理。
要以下幾個(gè)層面進(jìn)行調(diào)整：首先要認(rèn)真分析合同、項(xiàng)目條款，分析這些條款中有沒(méi)有潛在風(fēng)險(xiǎn)，有沒(méi)有對(duì)我方不利的提法和約束性條件，變更、索賠條款是否公平合理等。其次，雖然招標(biāo)前已經(jīng)對(duì)對(duì)方的資質(zhì)情況進(jìn)行了審查，但是真正簽訂合同前應(yīng)再確認(rèn)一次對(duì)方是否具有相應(yīng)資質(zhì)條件，而且還要調(diào)查其是否確實(shí)具備相應(yīng)施工能力。堵塞一切可能的漏洞，以達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的。
其次，在協(xié)商過(guò)程中，一定要把自己的意思準(zhǔn)確全面的表達(dá)出來(lái)。根據(jù)《合同法》、《招標(biāo)投標(biāo)法》的規(guī)定，在招標(biāo)投標(biāo)過(guò)程中要注意以下問(wèn)題：招標(biāo)文件在性質(zhì)上屬于要約邀請(qǐng)，不具有法律約束力，但它的內(nèi)容對(duì)后續(xù)的中標(biāo)簽約和施工影響很大，必須予以重視。要注意分析招標(biāo)文件中給定的項(xiàng)目性質(zhì)、技術(shù)要求、工程相關(guān)條件以及給定的主要合同條款，對(duì)其超出自身?xiàng)l件和可能導(dǎo)致違法違規(guī)的要特別注意，應(yīng)在標(biāo)書(shū)中對(duì)其進(jìn)行適當(dāng)處理。
第三，對(duì)于管理人員而言，專業(yè)素質(zhì)又包括以下幾個(gè)方面：一是感知能力。同樣一個(gè)的項(xiàng)目，有人可以從中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或者提出創(chuàng)新機(jī)制、防范風(fēng)險(xiǎn)的宏觀建議。但有人員卻不能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，其原因就在于缺乏感知能力，缺乏對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)的敏感性；二是學(xué)習(xí)和創(chuàng)新能力。
項(xiàng)目管理人員不斷面對(duì)新的對(duì)象和新的問(wèn)題，只有加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，不斷掌握新的理論知識(shí)，不斷創(chuàng)新，才有可能實(shí)現(xiàn)揭示風(fēng)險(xiǎn)保障企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全的目標(biāo)；三是突破能力。從一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)展到更大的項(xiàng)目，必須在合同、項(xiàng)目的很多方面取得突破。一切管理工作的實(shí)施是以人為本的，工程項(xiàng)目、合同管理沒(méi)有管理人員的全員參與、主動(dòng)配合就無(wú)從談起，設(shè)備管理人員能動(dòng)性的發(fā)揮和素質(zhì)的高低極大地制約著設(shè)備管理的績(jī)效。如何將兩者有效地結(jié)合起來(lái)，最大限度地發(fā)揮人的主觀能動(dòng)性，降低企業(yè)成本，使企業(yè)利益最大化，是項(xiàng)目合同管理中，擺在我們面前的重要課題。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇15
經(jīng)過(guò)兩天湯老師風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)，我對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)歸結(jié)為一句名言：“凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢�！�
風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理的一個(gè)組成部分，由于項(xiàng)目的一次性、獨(dú)特性、臨時(shí)性、生命周期等特性，決定了風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于一個(gè)成功項(xiàng)目的重要性。風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，不以人的意志為轉(zhuǎn)移，存在于隨機(jī)狀態(tài)中，在項(xiàng)目的各個(gè)階段都存在風(fēng)險(xiǎn)。采取積極的風(fēng)險(xiǎn)管理方式，可以使項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理更加平穩(wěn)，可以規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)或緩解風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的不利影響，而項(xiàng)目管理人員專業(yè)能力不夠是導(dǎo)致這些風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理包括，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)定性分析，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)付計(jì)劃，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員在收集資料和調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種方法對(duì)尚未發(fā)生的潛在風(fēng)險(xiǎn)及客觀存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)歸類和全面識(shí)別。從而判斷礎(chǔ)引起風(fēng)險(xiǎn)的主要因素以及風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能引起的后果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)定性分析是評(píng)估并綜合分析風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行優(yōu)先排序，從而為后續(xù)分析或行動(dòng)提供基礎(chǔ)的過(guò)程。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和風(fēng)險(xiǎn)遺失的分析，可以用風(fēng)險(xiǎn)用量來(lái)表示，即風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)成本。為以后的應(yīng)對(duì)提供依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)計(jì)劃即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中識(shí)別的各種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的提出應(yīng)對(duì)策略。應(yīng)對(duì)策略主要有回歸轉(zhuǎn)移、減輕、接受、選擇。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)回避有兩種情況，一種是放棄原有的項(xiàng)目，二是改變施工方案。而改變施工方案雖然回避了前一種風(fēng)險(xiǎn)，但相應(yīng)的也會(huì)增加新的風(fēng)險(xiǎn)，
所以項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理一般不采用這一策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移總是會(huì)伴有向接受風(fēng)險(xiǎn)的一方支付風(fēng)險(xiǎn)成本。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)只是將管理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任轉(zhuǎn)移給另一方，它不能消除風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)減輕是通過(guò)一系列的措施及方法來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率或減輕風(fēng)險(xiǎn)的損失。風(fēng)險(xiǎn)接受是指一些發(fā)生概率很小，影響也不大的，對(duì)項(xiàng)目成功不會(huì)產(chǎn)生大的影響的而采取的應(yīng)對(duì)措施。那么對(duì)風(fēng)險(xiǎn)該采用哪種應(yīng)對(duì)措施才合理呢？具體的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有具體的應(yīng)對(duì)措施。這就與風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)成本有關(guān)系。采用的應(yīng)對(duì)措施都會(huì)有一定的成本支出。如果支出成本大于風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)成本就沒(méi)必要采用風(fēng)險(xiǎn)措施了。當(dāng)然也有一些特別的風(fēng)險(xiǎn)，雖然經(jīng)濟(jì)成本不高，但關(guān)系到政治、名譽(yù)。也會(huì)采取措施減輕風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于一些“不可抗拒”因素的風(fēng)險(xiǎn)只能選擇接受，但應(yīng)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后期的處置措施。
這一次項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理課程的培訓(xùn)，使我對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理有了一定的認(rèn)識(shí)和了解，今后我會(huì)更加深入的學(xué)習(xí)，把項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)與實(shí)際的項(xiàng)目結(jié)合起來(lái)，真正做到學(xué)以致用。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇16
根據(jù)總行開(kāi)展的“基礎(chǔ)管理提升年”和“風(fēng)險(xiǎn)文化大討論”等風(fēng)險(xiǎn)管理教育活動(dòng)的精神，在分行內(nèi)控合規(guī)部門(mén)等相關(guān)部門(mén)的宣傳、組織下，我認(rèn)真、深入地參加了這次學(xué)習(xí)活動(dòng)。通過(guò)這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念，明晰了崗位的責(zé)任，充分認(rèn)識(shí)到這次主題教育活動(dòng)的意義和重要性。
通過(guò)學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)造成案件高發(fā)的危害性，使我更加認(rèn)識(shí)到當(dāng)前內(nèi)控管理工作面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)。作為一名農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員，我深知依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則，也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向的保證，更是金融企業(yè)自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在，只有堅(jiān)持了合規(guī)經(jīng)營(yíng)才能確保我行各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。下面是我在學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)控制度及管理辦法后的幾點(diǎn)心得體會(huì)：
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要
開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、
法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。
二、提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念
加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺(jué)遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺(jué)抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。
三、加強(qiáng)內(nèi)控管理，更新服務(wù)意識(shí)，樹(shù)立正確的銀行經(jīng)營(yíng)理念
從近幾年銀行業(yè)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來(lái)看，“十個(gè)案件九個(gè)違章”。有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無(wú)數(shù)案件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。我們每個(gè)銀行工作人員都應(yīng)該吸取教訓(xùn)，不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度，并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險(xiǎn)防范的前提條件，要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定，促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，加強(qiáng)規(guī)范管理，以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。
第一，要把以“客戶為中心”的理念貫穿于工作的始終�！盎A(chǔ)牢固，穩(wěn)如泰山；基礎(chǔ)不牢，地動(dòng)山搖”。風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，說(shuō)到底是人的因素起著重要作用，客戶創(chuàng)造市場(chǎng)，客戶創(chuàng)造價(jià)值，客戶是我們的效益之源，是我們的衣食父母，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價(jià)值才能夠體現(xiàn)。如果每個(gè)崗位的員工都能嚴(yán)格要求、嚴(yán)格規(guī)范、嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)得到有效的遏制。切實(shí)大力倡導(dǎo)、深入宣傳價(jià)值最大化、資本約束、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡、內(nèi)控優(yōu)先等先進(jìn)理念，自覺(jué)轉(zhuǎn)變觀念，將自身工作作為第一道防線納入到風(fēng)險(xiǎn)控制體系中，形成規(guī)范操作，防范風(fēng)險(xiǎn)的良好氛圍，真正把為前臺(tái)、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)管理水平的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，就能有效提高我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控政策、法規(guī)、制度的執(zhí)行和落實(shí)，全面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服務(wù)意識(shí)�，F(xiàn)實(shí)看，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)就沒(méi)有銀行，沒(méi)有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。從我行看，我們的經(jīng)營(yíng)服務(wù)意識(shí)與以前相比已有了很大程度的轉(zhuǎn)變，但這些轉(zhuǎn)變還僅僅停留在表面層次上，缺乏更深程度的挖掘。在當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈的情況下，要突破原有的局限，創(chuàng)造個(gè)性化服務(wù)，以全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶才能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。這就要求我們必須樹(shù)立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。特別是要準(zhǔn)客戶定位，牢固樹(shù)立為優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)的意識(shí)，因?yàn)閮?yōu)質(zhì)客戶將會(huì)給我們帶來(lái)更多的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。
第三，要樹(shù)立全面協(xié)調(diào)均衡的經(jīng)營(yíng)理念。銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源還是依賴客戶業(yè)務(wù)，但僅僅依靠這一傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)無(wú)法達(dá)到市場(chǎng)的需求。隨著資本一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，企業(yè)的融資渠道逐漸拓寬，一些優(yōu)質(zhì)客戶已不再需要銀行的融資渠道。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)、客戶需求的日益多樣化，都迫使我們?nèi)ニ伎冀窈蟮陌l(fā)展問(wèn)題，真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)�，F(xiàn)在，中間業(yè)務(wù)的內(nèi)涵在迅速擴(kuò)充，提升客戶服務(wù)價(jià)值和對(duì)客戶價(jià)值的最大挖掘，要求銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與中間業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。因此銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)強(qiáng)化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動(dòng)的深入開(kāi)展，讓合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的觀念已深入人心。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。切實(shí)整治有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥，及時(shí)消除基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好條件，為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇17
隨著社會(huì)法制化的推進(jìn)及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)只有建立、健全并執(zhí)行行之有效的內(nèi)部控制體系，才能夠獲得持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展，做到基業(yè)長(zhǎng)青。
掌握先進(jìn)的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及職業(yè)舞弊等理論；掌握快速診斷企業(yè)內(nèi)部控制缺陷的方法，評(píng)價(jià)內(nèi)部控制的效果并進(jìn)行改進(jìn)；提升管理層對(duì)內(nèi)部控制自我評(píng)估的能力，建立有效的內(nèi)部控制環(huán)境；明確如何結(jié)合企業(yè)自身特點(diǎn)、建立適合企業(yè)自身情況的內(nèi)部控制系統(tǒng)；通過(guò)企業(yè)運(yùn)作中的典型實(shí)例幫助學(xué)員明確主要業(yè)務(wù)活動(dòng)中的控制要點(diǎn)、控制標(biāo)準(zhǔn)和控制方法。
此次培訓(xùn)使我系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理中一些實(shí)用的技巧和功能，不僅知道了如何使用，更了解了原理，對(duì)今后的工作十分有幫助，可以提高工作效率，使工作的成果更美觀，為自己的工作成果加分，使老板滿意。
學(xué)習(xí)藍(lán)草咨詢舉辦內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)后，我在公司配合領(lǐng)導(dǎo)建立上市公司內(nèi)部制度！
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇18
合規(guī)，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延�，F(xiàn)在我們銀行業(yè)中存在這樣一些現(xiàn)象,表現(xiàn)為：一些地方存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理;有的甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，內(nèi)控合規(guī)管理沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這些現(xiàn)象問(wèn)題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來(lái)的工作中查缺補(bǔ)漏，防范于未然。綜上所述，強(qiáng)化員工內(nèi)控合規(guī)教育，引導(dǎo)全體員工牢固樹(shù)立正確的發(fā)展觀，風(fēng)險(xiǎn)觀，業(yè)績(jī)觀十分有必要。
如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的員工，沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。
有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑！作為我們每一名工行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。作為一名工行一線員工，我們每個(gè)人都是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)萬(wàn)里長(zhǎng)城中的一塊磚，只有從我做起，從身邊做起，才能嚴(yán)把日常工作中的操作風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立全行內(nèi)控合規(guī)管理的第一道防線！
風(fēng)險(xiǎn)管理心得 篇19
當(dāng)前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理依然停留在“案件防范”、“加強(qiáng)檢查監(jiān)督”的傳統(tǒng)的“自上而下”的管理模式，防控的范圍和重點(diǎn)依然定位于銀行內(nèi)外部的“欺詐性”違法行為和案件，對(duì)于來(lái)自銀行內(nèi)部的流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、人員風(fēng)險(xiǎn)及銀行外部事件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注還不充分。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”模式為“自下而上”模式，直接向一線人員征集風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件，借助科技之力，打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理與自我完善。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)定義及分類
商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要可分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類。巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出，操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中：流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指業(yè)務(wù)運(yùn)管過(guò)程中由于管理體制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)；人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，泛指在商業(yè)銀行內(nèi)部所有由于人員方面的原因給業(yè)務(wù)操作帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。具體到業(yè)務(wù)運(yùn)行工作當(dāng)中，可以分為操作失誤風(fēng)險(xiǎn)、違法行為風(fēng)險(xiǎn)以及核心人員流失帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是核心系統(tǒng)、周邊系統(tǒng)自身或系統(tǒng)之間，因設(shè)計(jì)缺陷或其他原因?qū)е碌闹苯踊蜷g接風(fēng)險(xiǎn)，分為系統(tǒng)漏洞風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)失靈風(fēng)險(xiǎn)這兩個(gè)方面；外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是指因外部欺詐、突發(fā)事件以及銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的不利變化等情況的沖擊，導(dǎo)致銀行發(fā)生直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。
二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題
目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和管理還停留在較為膚淺的層次，完整有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架尚未建立，即使是計(jì)劃實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行，其操作風(fēng)險(xiǎn)管理的思路亦不例外：識(shí)別（根據(jù)監(jiān)管分類列出操作風(fēng)險(xiǎn)事件類型）、評(píng)估（定期進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估）、計(jì)量（損失數(shù)據(jù)收集）、控制（根據(jù)自我評(píng)估存在的問(wèn)題并進(jìn)行糾正）、監(jiān)測(cè)（審計(jì)部門(mén)持續(xù)監(jiān)測(cè)）。但是，按照上述思路進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)際效果卻不盡理想，其主要原因在于：
一是操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別“以點(diǎn)概面”。操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)無(wú)所不在、數(shù)量龐大、層出不窮，現(xiàn)有的分類其實(shí)只是滄海一粟。理論上說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)當(dāng)然是可以動(dòng)態(tài)擴(kuò)張的，但由于局部私利、信息不對(duì)稱、操作風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性等原因，不可能全部列出。商業(yè)銀行要管理好操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到“實(shí)時(shí)報(bào)告蟻穴狀況，確保有及時(shí)足夠的沙袋堵住漏洞”。
二是操作風(fēng)險(xiǎn)控制“職責(zé)不清”、“執(zhí)行不力”。由于操作風(fēng)險(xiǎn)涉及面廣，風(fēng)險(xiǎn)類型復(fù)雜，專業(yè)能力要求較高，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)模式實(shí)際上多為各職能部門(mén)分散管理，有些銀行雖聲稱將操作風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一管理，實(shí)際上全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)僅是進(jìn)行形式上的牽頭管理，實(shí)際管理職責(zé)仍落相關(guān)職能部門(mén)。涉及人員的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由人力資源部管理，涉及系統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由科技部門(mén)管理，涉及外部事件的操作風(fēng)險(xiǎn)主要由安全保衛(wèi)、后勤服務(wù)等部門(mén)管理，涉及流程的操作風(fēng)險(xiǎn)由各所有業(yè)務(wù)及管理部門(mén)共同管理。各職能部門(mén)既是制度的制定者，又是制度的執(zhí)行者，導(dǎo)致政出多門(mén)、各自為政。
三是操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)“形同虛設(shè)”。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作主要由審計(jì)部門(mén)或是風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)負(fù)責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要依靠各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員的經(jīng)驗(yàn)和直覺(jué)，往往
是發(fā)生案件后，才開(kāi)始突擊檢查、查找漏洞、處理有關(guān)責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)，被動(dòng)式、運(yùn)動(dòng)式、臨時(shí)性的監(jiān)測(cè)活動(dòng)占據(jù)主流。此外，由于考核激勵(lì)機(jī)制的原因，部分銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)大量損失較小的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“就地消化”的策略，對(duì)損失較大的操作風(fēng)險(xiǎn)采取“過(guò)濾加工”的策略，形成“隱瞞文化”，導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)信息在銀行內(nèi)部不能真實(shí)、全面、及時(shí)上傳，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)形同虛設(shè)。
三、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)體系的構(gòu)建
操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是一種全流程風(fēng)險(xiǎn)，只要有業(yè)務(wù)、有行動(dòng)，就會(huì)存在人員誤操作或流程設(shè)計(jì)不當(dāng)或系統(tǒng)出錯(cuò)等風(fēng)險(xiǎn)，而且，操作風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展而實(shí)時(shí)變化。操作風(fēng)險(xiǎn)的這種特性，決定了商業(yè)銀行過(guò)去的那種“自上而下”的管理，天然是一種“低效管理”。因此，商業(yè)銀行要做好操作風(fēng)險(xiǎn)管理，必須變傳統(tǒng)的“自上而下”管理為“自下而上”管理。真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)信息，最權(quán)威、最及時(shí)、最有效的來(lái)源途徑，一定是直接接觸業(yè)務(wù)、直接接觸客戶的人員，商業(yè)銀行應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理扁平化，直接向商業(yè)銀行所有個(gè)體員工采集操作風(fēng)險(xiǎn)信息，主動(dòng)追蹤、處理操作風(fēng)險(xiǎn)事件。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)各個(gè)組成模塊具體要求如下：
�。ㄒ唬┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息收集
商業(yè)銀行應(yīng)打造功能強(qiáng)大的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，對(duì)全行所有人員開(kāi)放，允許任何與工作相關(guān)的不滿意見(jiàn)或完善建議，直接在意見(jiàn)建議中心提交。這些意見(jiàn)建議經(jīng)過(guò)后續(xù)的篩選、處理、反饋、固化流程，為商業(yè)銀行自我完善提供源源不斷的動(dòng)力。提交信息人員可自由選擇實(shí)名或匿名兩種方式，系統(tǒng)應(yīng)默認(rèn)匿名方式，以保護(hù)信息提交人員的人身安全，防止打擊報(bào)復(fù)。提交信息人員應(yīng)填寫(xiě)基本信息，必填項(xiàng)包括：姓名、銀行卡號(hào)。其中：商業(yè)銀行應(yīng)確�！靶彰表�(xiàng)真實(shí)，以防止惡意人身攻擊、無(wú)中生有的舉報(bào)等，但是，商業(yè)銀行應(yīng)確保操作風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)中的個(gè)人資料絕對(duì)保密。
�。ǘ┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)信息有效性判斷
商業(yè)銀行應(yīng)在總行風(fēng)險(xiǎn)管理部設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行有效性判斷，過(guò)濾掉與工作無(wú)關(guān)的、已處理過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)信息，將有價(jià)值信息轉(zhuǎn)入處理流程。操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)應(yīng)內(nèi)置即時(shí)通訊工具，對(duì)信息提交者未表述明確的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行溝通明確�？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置操作風(fēng)險(xiǎn)崗應(yīng)判斷風(fēng)險(xiǎn)信息職責(zé)所屬，交主辦部門(mén)或相關(guān)分支機(jī)構(gòu)處理，并應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分類，為后續(xù)統(tǒng)計(jì)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作準(zhǔn)備。
（三）操作風(fēng)險(xiǎn)事件處理
接受交辦的機(jī)構(gòu)提出處理或整改意見(jiàn)，交具體經(jīng)辦處理；具體經(jīng)辦經(jīng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人同意后及時(shí)填寫(xiě)處理結(jié)果。系統(tǒng)設(shè)置辦理時(shí)間提醒，具體經(jīng)辦人員每隔4小時(shí)/8小時(shí)/24小時(shí)/48小時(shí)收到辦理時(shí)間提醒，超過(guò)48小時(shí)收到催辦提醒。若接受交辦的機(jī)構(gòu)對(duì)部門(mén)職責(zé)有異議，認(rèn)為不應(yīng)由其主辦的，應(yīng)說(shuō)明理由，并轉(zhuǎn)辦相關(guān)部門(mén)。若轉(zhuǎn)辦部門(mén)不明確或有爭(zhēng)議的，提交商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)職責(zé)管理部門(mén)裁定，若仍不明確或有爭(zhēng)議的，提交行領(lǐng)導(dǎo)裁定。
上述處理流程均應(yīng)公開(kāi)透明，借助公眾的監(jiān)督評(píng)價(jià)，可以切實(shí)提高相關(guān)處理人員及機(jī)構(gòu)的重視程度，確保處理的效率及質(zhì)量，杜絕敷衍了事、推諉拖沓的現(xiàn)象。
�。ㄋ模┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)成果運(yùn)用
商業(yè)銀行意見(jiàn)建議的主辦機(jī)構(gòu)對(duì)意見(jiàn)建議的處理，不應(yīng)就事論事、簡(jiǎn)單整改了事，而應(yīng)舉一反三，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處理結(jié)果修正現(xiàn)有流程或制度，達(dá)到業(yè)務(wù)流程不
斷優(yōu)化、政策制度適時(shí)調(diào)整、操作規(guī)范簡(jiǎn)明展現(xiàn)的目的。因此，操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)應(yīng)設(shè)置“操作規(guī)范中心”，該中心包括“制度系統(tǒng)”及“操作系統(tǒng)”，根據(jù)改進(jìn)建議形成良性映射，不斷循環(huán)優(yōu)化。
操作規(guī)范中心應(yīng)內(nèi)嵌“制度系統(tǒng)”，提供制度查詢、制度制定及制度修訂功能，主辦機(jī)構(gòu)對(duì)建議意見(jiàn)進(jìn)行處理，形成處理方案后，需要以制度形式對(duì)管理要求進(jìn)行固化的，可直接在制度系統(tǒng)中申請(qǐng)制度局部更替或是起草新的管理制度，經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)后，系統(tǒng)自動(dòng)將新舊制度進(jìn)行替換，確保制度查詢?nèi)藛T在系統(tǒng)中查詢到的是最新有效的制度及管理要求。
“制度系統(tǒng)”應(yīng)配合“操作系統(tǒng)”使用，將零散、分割的制度轉(zhuǎn)化為流程化、完整的管理要求，每個(gè)崗位的工作人員僅需輸入崗位名稱，系統(tǒng)就自動(dòng)提示崗位職責(zé)、操作規(guī)范、風(fēng)控要點(diǎn)。主辦機(jī)構(gòu)修訂或制定制度后，即應(yīng)同步更新操作系統(tǒng)，確保系統(tǒng)展示的管理要求、操作規(guī)范實(shí)時(shí)有效。
�。ㄎ澹┎僮黠L(fēng)險(xiǎn)事件后臺(tái)分析處理
1.操作風(fēng)險(xiǎn)事件庫(kù)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)種類繁多，為實(shí)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性管理，商業(yè)銀行可參考巴塞爾協(xié)議損失事件類型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行三級(jí)細(xì)分，確保所有風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題得到準(zhǔn)確分類。由于操作風(fēng)險(xiǎn)事件繁雜、操作風(fēng)險(xiǎn)分類需要統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，分類專業(yè)性要求較高，因此，該項(xiàng)分類工作應(yīng)由總行操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)分類后，將能夠直觀展現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，為商業(yè)銀行針對(duì)性加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)管理，提供明確指向。
2.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)定期評(píng)估銀行操作風(fēng)險(xiǎn)情況，提交總行決策管理層審議，為管理層采取操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施、配置操作風(fēng)險(xiǎn)管理資源提供決策依據(jù)。
3.操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》，建立全行性的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵監(jiān)測(cè)指標(biāo)，例如：“內(nèi)部欺詐事件數(shù)”、“外部違規(guī)事件發(fā)生率”、“操作風(fēng)險(xiǎn)損失率”和“綜合人均發(fā)案率”、“百萬(wàn)元以上案件發(fā)案件數(shù)”，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行分析跟蹤，一旦發(fā)現(xiàn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)異動(dòng)，應(yīng)立即采取針對(duì)性的措施，追查異動(dòng)深層次原因，加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注及防控。
四、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理展望
雖然操作風(fēng)險(xiǎn)事件紛繁復(fù)雜，但管理并非沒(méi)有規(guī)律可循，關(guān)鍵是要從業(yè)務(wù)和管理實(shí)際出發(fā)，透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)。無(wú)論是業(yè)務(wù)差錯(cuò)、產(chǎn)品缺陷，還是違規(guī)操作、貪污受賄，都是操作風(fēng)險(xiǎn)事件的表現(xiàn)形式，核心問(wèn)題都是業(yè)務(wù)流程或制度的完善。由于業(yè)務(wù)流程及制度滲透到銀行的方方面面，要真正完善好業(yè)務(wù)流程及制度，商業(yè)銀行應(yīng)該鼓勵(lì)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的暴露和糾正。實(shí)際上，任何個(gè)體都不會(huì)獨(dú)立存在，任何行動(dòng)也都會(huì)與他人產(chǎn)生聯(lián)系，操作風(fēng)險(xiǎn)事件一般都會(huì)或多或少地被他人員獲知。如果這些風(fēng)險(xiǎn)苗頭、風(fēng)險(xiǎn)信息能夠及時(shí)傳導(dǎo)到操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，并在公眾的監(jiān)督下得到有效控制或整改，那么，勢(shì)必將消滅數(shù)量眾多的操作風(fēng)險(xiǎn)，大大減少商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失。展望未來(lái)，若國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能夠打造高效實(shí)用的操作風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，以“自下而上”思維管理操作風(fēng)險(xiǎn)，就一定能夠?qū)崿F(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)管理，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)本兼治。
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